2021年三年脫貧攻堅戰(zhàn)收官之后，我國進入到鄉(xiāng)村振興階段，“三農(nóng)”工作重心亦歷史性轉(zhuǎn)向全面推進鄉(xiāng)村振興。
在鄉(xiāng)村振興的金融服務(wù)體系里，農(nóng)業(yè)保險是不可或缺的一環(huán)。而農(nóng)業(yè)保險的任務(wù)也從“保成本”轉(zhuǎn)向“保收入”。
農(nóng)業(yè)保險發(fā)揮作用，則離不開再保險的保駕護航。近年來，隨著農(nóng)業(yè)保險體系的完善，與之休戚相關(guān)的農(nóng)業(yè)再保險也日益受到重視。2021年2月21日，《關(guān)于全面推進鄉(xiāng)村振興加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的意見》，首次明確要健全農(nóng)業(yè)再保險制度。
成立中國農(nóng)業(yè)再保險股份有限公司（下稱“中國農(nóng)再”），是健全農(nóng)業(yè)再保險體系的重要一步。
早在三年前的2月，一行、兩會、兩部聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》便提出，將組建中國農(nóng)業(yè)再保險公司。成立這樣一家新的主體，亦是CBIRC發(fā)布的《財險保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動方案》中的一項重要工作。
2020年8月23日，中國農(nóng)再已獲批落地籌建。僅用了四個月，中國農(nóng)再便在2020年的最后一天掛牌開業(yè)，成為國內(nèi)唯一一家國字頭的農(nóng)業(yè)再保險公司。
轉(zhuǎn)眼之間，中國農(nóng)再已開張了一年零一個半月。這一年多來，低調(diào)的中農(nóng)再都在忙些什么呢？1月17日，中國農(nóng)再黨委副書記、董事、總經(jīng)理郭莉，首次在鑫茂大廈的新聞發(fā)布廳亮相，揭開了中農(nóng)再的面紗。
首年開篇
時間先回到2020年。
這一年8月23日，CBIRC以一紙公告，宣布保險市場上將出現(xiàn)一家新主體。MOF、中再集團、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中華聯(lián)合財險、人保財險、北大荒投資控股、平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險、國壽財險等九家股東，在北京共同發(fā)起籌建中國農(nóng)再，注冊資本高達161億元。
在九家股東中，MOF持股55.9%，是中國農(nóng)再的控股股東。中再集團、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中華聯(lián)合財險、國壽財險和北大荒投資控股等五家公司為并列第二大股東，持股比例6.21%；太保產(chǎn)險、平安產(chǎn)險各自持股4.97%；人保財險的股比最低，僅為3.11%。
此外，北大荒投資控股是北大荒農(nóng)墾集團的全資子公司，該集團旗下還有陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司。
拿到牌照的次月（2020年9月28日），中國農(nóng)再舉行了創(chuàng)立大會，同時舉辦了首屆中國農(nóng)業(yè)保險高峰論壇。MARA政策與改革司原司長趙陽出任首任董事長，總經(jīng)理則是來時任國壽財險農(nóng)村業(yè)務(wù)部總經(jīng)理的郭莉。
2020年12月31日，中國農(nóng)再獲批開業(yè)，成為國內(nèi)第14家再保險公司，也是注冊資本最大的一家。兩個月后（2021年2月20日），其已位列金融央企名錄。至此，央企級別的保險公司已增至六家。
在中國農(nóng)再成立之前，保險業(yè)有一家成立于2014年11月的農(nóng)業(yè)再保險共同體（CARP），由32家成員公司和5家觀察員公司組成。彼時，其成立填補了我國農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散體系行業(yè)層面空白。2019年4月26日，其舉行了第十次成員大會。其后，其官網(wǎng)再無更新。
中國農(nóng)再成立后，便將取代農(nóng)業(yè)再保險共同體，成為國內(nèi)農(nóng)業(yè)保險市場最大的再保險業(yè)務(wù)承接機構(gòu)。
創(chuàng)立中國農(nóng)再，被視為財政支持農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的重大機制創(chuàng)新，標(biāo)志著我國農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險分散機制建設(shè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理體系構(gòu)建取得了實質(zhì)性進展。
根據(jù)定位，中國農(nóng)再作為財政支持的農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險分散機制的基礎(chǔ)和核心，加強農(nóng)業(yè)保險信息管理和農(nóng)村金融服務(wù)的有力支撐、完善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保護體系的重要抓手，用于分散農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險，并推動建立并統(tǒng)籌管理國家農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險基金，加強農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)信息共享，同時承接國家相關(guān)的支農(nóng)惠農(nóng)政策。
由于農(nóng)業(yè)保險的大災(zāi)風(fēng)險的特點，從國際成熟市場來看，農(nóng)業(yè)再保險多為政策主導(dǎo)型模式，財政補貼成為支持農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)業(yè)再保險的有力的后盾。
就我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和農(nóng)業(yè)巨災(zāi)頻發(fā)的現(xiàn)實而言，農(nóng)業(yè)保險和再保險的發(fā)展，同樣離不開財政的支持。早在2007年，我國便實施農(nóng)業(yè)保險保費補貼政策，拉開了發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險的序幕。
從2012年以來，MOF進一步加大支持力度，把直接物化成本保險保費補貼政策擴大到了全國，并擴大了補貼的作物范圍。近幾年財政補貼在農(nóng)險總保費的占比都在35%左右。
2019年5月29日審議通過的《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，明確農(nóng)業(yè)保險工作MOF牽頭統(tǒng)籌推進。同年10月9日，兩部一會一局發(fā)布的《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，首次明確了農(nóng)業(yè)保險的政策性屬性。
因此，由MOF牽頭組建中國農(nóng)再并對其控股，便順理成章。
郭莉透露，成立一年來，其已與35家農(nóng)險經(jīng)營公司簽署了再保險標(biāo)準協(xié)議，保費規(guī)模超過190億元，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供風(fēng)險保障近1萬億元，服務(wù)農(nóng)戶1.88億戶次。
發(fā)生2021年夏天的那場河南特大暴雨，刷新了保險業(yè)的賠付紀錄。郭莉在新聞通氣會上介紹，中國農(nóng)再在暴雨后，提前對受到較大影響的農(nóng)險經(jīng)營公司支付了賠款，有效緩解了農(nóng)險經(jīng)營公司的賠付壓力，大大分散了此次災(zāi)害風(fēng)險。
成立一年來，中國農(nóng)再共計為河南、浙江、山西、寧夏等出現(xiàn)特大災(zāi)情省份的種植險業(yè)務(wù)賠付資金超過10億元，為穩(wěn)住農(nóng)業(yè)基本盤發(fā)揮了重要作用。
“人勤春來早，春耕備耕忙”。今年以來，中國農(nóng)再已在春耕開始前提前安排好了2022年風(fēng)險保障，與全部農(nóng)業(yè)保險承保機構(gòu)簽署風(fēng)險分擔(dān)協(xié)議，對春季生產(chǎn)投保農(nóng)險的農(nóng)戶一次性承擔(dān)其全部農(nóng)險損失的20%，預(yù)計提供風(fēng)險保障將達1萬億元以上。
截至2月16日，中國農(nóng)再已為226萬次的農(nóng)戶提供超過950億元的農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障，支持農(nóng)業(yè)保險行業(yè)承保了6.4億畝耕地、12.6億頭畜禽和2.9億畝森林。
成立以來，中國農(nóng)再正逐步成為中國農(nóng)業(yè)再保險市場的主渠道。
試點約定分保
中國農(nóng)再成立時，確定了約定分保與市場化分保相結(jié)合的經(jīng)營模式。
何謂約定分保？
郭莉介紹，約定分保是中國農(nóng)再成立的方案中明確提出的再保險承保方式，是通過MOF的政策文件約定行業(yè)再保險方式，主要是為了保障農(nóng)業(yè)保險行業(yè)再保險能力的穩(wěn)定供給。
據(jù)介紹，成立以來，中國農(nóng)再穩(wěn)步推進約定分保機制改革試點。這種分保方式，既可以增強中國農(nóng)業(yè)再保險的保障能力和韌性，也促進了農(nóng)業(yè)保險費用列支和使用規(guī)范。
為此，中國農(nóng)再以“約定分保業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”為起點，正在建設(shè)全國農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)，以探索推進農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)治理，加強信息共享。
根據(jù)《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》發(fā)布時估算的目標(biāo)，到2022年，我國農(nóng)業(yè)保險保費收入需達到840億元，約年均增長10%以上。MOF數(shù)據(jù)顯示，2021年我國的農(nóng)險保費已達965.18億元，實際上已提前完成了目標(biāo)。
有業(yè)內(nèi)人士指出，從目前國內(nèi)農(nóng)險保費的分出比例來看，約在20-25%。以該保費規(guī)模來估算，則全行業(yè)的農(nóng)險保費最多可以分出241億元左右。
根據(jù)此前農(nóng)業(yè)再保險共同體的數(shù)據(jù)，其成立以來每年承接的分保責(zé)任都占到全行業(yè)的約一半份額。但是由于農(nóng)險的綜合賠付率一直居高不下，一直持續(xù)虧損。因此，如何合理地確定分保比例，亦是中國農(nóng)再健康持續(xù)發(fā)展的重要因素。
2021年9月28日，在中國農(nóng)再“十四五”發(fā)展規(guī)劃研究專家座談會上，貝氏評級參會人士表示，農(nóng)業(yè)保險約定分保的方式有諸多優(yōu)勢，能夠使中國的農(nóng)險業(yè)務(wù)組合在地理分布與產(chǎn)品種類上更加多樣化，可以形成分散效應(yīng)，對沖風(fēng)險，從而有效應(yīng)對農(nóng)險大災(zāi)風(fēng)險。
在其看來，同時，約定分保的無差別性，有效消除了直保公司逆向選擇的可能性，避免了信息不對稱產(chǎn)生的道德風(fēng)險。
郭莉介紹，2021年中國農(nóng)再的保費規(guī)模逾190億元，分保政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的20%，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供風(fēng)險保障近1萬億元。
在做好約定分保業(yè)務(wù)的同時，中國農(nóng)再亦在進一步探索完善市場化業(yè)務(wù)運行機制。郭莉介紹，公司將在堅持保本微利的前提下，加強與承保機構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，引導(dǎo)承保機構(gòu)積極發(fā)展更高保障的農(nóng)險業(yè)務(wù)，支持承保機構(gòu)加大春耕保障類產(chǎn)品創(chuàng)新力度。
2月10日，中國農(nóng)再董事長趙陽在《人民日報》撰文指出，還建議加快推進農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險區(qū)劃工作，建立科學(xué)的保險費率厘定和動態(tài)調(diào)整機制，為農(nóng)業(yè)保險精細化管理和提高財政補貼效率提供支撐。
作為唯一的農(nóng)業(yè)再保險公司，中國農(nóng)再的發(fā)展，亦需要完善的法律制度的支持。趙陽在文中建議，我國迫切需要進一步健全農(nóng)業(yè)再保險制度，加快推進農(nóng)業(yè)保險立法，進一步健全和完善農(nóng)業(yè)保險法律法規(guī)及相關(guān)配套制度，強化農(nóng)業(yè)再保險制度設(shè)計，通過穩(wěn)定可靠的再保險制度，保障農(nóng)業(yè)保險持續(xù)擴面增品提標(biāo)。此外，加快優(yōu)化完善農(nóng)業(yè)支持政策體系，將農(nóng)業(yè)保險打造成為農(nóng)業(yè)支持保護政策的重要支柱。
趙陽還在文中建議，推動建立并統(tǒng)籌管理國家農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險基金，提高抵御極端農(nóng)業(yè)災(zāi)害能力，有效應(yīng)對區(qū)域性重特大風(fēng)險或系統(tǒng)性災(zāi)害風(fēng)險，形成農(nóng)業(yè)風(fēng)險管控閉環(huán)。
此外，他還建議加快建設(shè)國家級農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)，推動實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)和相關(guān)部門涉農(nóng)數(shù)據(jù)共享應(yīng)用，全面提升農(nóng)業(yè)保險信息化、科技化管理水平。
